Comparatif de cartes de crédit françaises

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Mastercard prépayée Veritas
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Mastercard Skrill
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Mastercard Skrill

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- 98% La carte Aurore de Cetelem avec crédit renouvelable
48 1 /par an
La carte Aurore de Cetelem avec crédit renouvelable

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- 100% Visa Classic BforBank
36 0 /par an
Visa Classic BforBank

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Carte de crédit Aurore
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Carte de crédit Aurore

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+ Assurance
- 100% Visa Premier BforBank
36 0 /par an
Visa Premier BforBank

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Visa Infinite BforBank
200 /par an
Visa Infinite BforBank

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Sélectioné
Visa infinite de BNP Paribas
340 /par an
Visa infinite de BNP Paribas

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Visa Premier de BNP Paribas
134 /par an
Visa Premier de BNP Paribas

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Visa Classic de BNP Paribas
45 /par an
Visa Classic de BNP Paribas

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VISA Electron de BNP Paribas
36 /par an
VISA Electron de BNP Paribas

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1
Gratuite
Visa Classic Boursorama gratuite
0 /par an
Visa Classic Boursorama gratuite

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Gratuite
Visa Premier Boursorama
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Visa Premier Boursorama

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Gratuite
Visa Classic à débit immédiat de Boursorama
0 /par an
Visa Classic à débit immédiat de Boursorama

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- 77% Visa Electron Sensea de la Caisse d’Épargne
37 8 /par an
Visa Electron Sensea de la Caisse d’Épargne

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Visa Classic de la Caisse d’épargne
42 /par an
Visa Classic de la Caisse d’épargne

Visa Classic de la Caisse d’épargne

0
Visa Premier de la Caisse d’épargne
160 /par an
Visa Premier de la Caisse d’épargne

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Visa Infinite de la Caisse d’épargne
315 /par an
Visa Infinite de la Caisse d’épargne

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1
Visa premier Cetelem
36 /par an
Visa premier Cetelem

Visa premier Cetelem

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Carte Visa Premier CIC
136 /par an
Carte Visa Premier CIC

Carte Visa Premier CIC

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Visa Infinite CIC, votre carte haut de gamme
330 /par an
Visa Infinite CIC, votre carte haut de gamme

Visa Infinite CIC, votre carte haut de gamme

0
Visa Classic CIC
42 /par an
Visa Classic CIC

Visa Classic CIC

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Mastercard CIC
42 /par an
Mastercard CIC

Mastercard CIC

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Mastercard Gold CIC
136 /par an
Mastercard Gold CIC

Mastercard Gold CIC

0
Visa Premier du Crédit Agricole
109 /par an
Visa Premier du Crédit Agricole

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1
Visa Classic du Crédit Agricole
46 /par an
Visa Classic du Crédit Agricole

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Mastercard standard du Crédit Agricole
46 /par an
Mastercard standard du Crédit Agricole

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0
Mastercard Gold du Crédit Agricole
102 /par an
Mastercard Gold du Crédit Agricole

Mastercard Gold du Crédit Agricole

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+ Assurance
Carte VISA Infinite Hello Bank
240 /par an
Carte VISA Infinite Hello Bank

Carte VISA Infinite Hello Bank

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Gratuite
Visa Premier Hellobank
0 /par an
Visa Premier Hellobank

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Visa Classic Hellobank
0 /par an
Visa Classic Hellobank

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1
Visa électron Hellobank
0 /par an
Visa électron Hellobank

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Mastercard Gold ING
0 /par an
Mastercard Gold ING

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Mastercard mineur MaCarteLCL
12 /par an
Mastercard mineur MaCarteLCL

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- 98% Carte LCL ISIC MasterCard
48 1 /par an
Carte LCL ISIC MasterCard

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+ Assurance
Mastercard Platinum + LCL
225 /par an
Mastercard Platinum + LCL

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+ Assurance
Visa infinite LCL
354 /par an
Visa infinite LCL

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Visa Cléo LCL
45 /par an
Visa Cléo LCL

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Gratuite
Mastercard World Elite Fortuneo gratuite
0 /par an
Mastercard World Elite Fortuneo gratuite

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Gratuite
- 92% Mastercard Gold Fortuneo gratuite
60 5 /par an
Mastercard Gold Fortuneo gratuite

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Gratuite
- 100% Mastercard Fortuneo standard: gratuite si utilisé 1x/mois
1
Mastercard World Elite CIC
280 /par an
Mastercard World Elite CIC

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Visa Platinum de la Caisse d’Épargne
200 /par an
Visa Platinum de la Caisse d’Épargne

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Visa Premier de la Société Générale
135 /par an
Visa Premier de la Société Générale

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Mastercard Gold de la Société Générale
135 /par an
Mastercard Gold de la Société Générale

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Visa Classic de la Société Générale
45 /par an
Visa Classic de la Société Générale

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Visa Premier LCL
143 /par an
Visa Premier LCL

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Mastercard Inventive LCL
45 /par an
Mastercard Inventive LCL

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- 100% Visa Classic AXA gratuite avec paiement jusqu’à 2000€
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Gratuite
- 100% Visa Premier AXA avec paiement immédiat ou différé
120 0 /par an
Visa Premier AXA avec paiement immédiat ou différé

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Mastercard Société Générale
45 /par an
Mastercard Société Générale

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Visa Infinite de la Société Générale
330 /par an
Visa Infinite de la Société Générale

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Notre choix
Mastercard Zéro Gold avec assurance et assistance
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Bien faire le comparatif d’une carte de paiement

Au moment de faire un comparatif d’une carte… toutes les cartes de crédit ne sont pas égales, et un comparatif sur les offres de cartes de crédit peut s’avérer difficile. Ce qui est le mieux pour une personne peut ne pas l’être pour une autre ; il est donc important d’évaluer une multitude de facteurs, y compris le taux d’intérêt, les frais, les programmes de récompenses et les avantages offerts aux membres.

Comparatif en fonction du type de carte

Le type de carte est le premier élément permettant de faire un comparatif entre les cartes de paiement. Celles-ci présentent de nombreuses variantes, mais elles se répartissent en trois grandes catégories.

  • Les cartes prépayées exigent un versement anticipé et sont destinées à ceux qui n’ont pas accès au crédit, qui n’ont pas un revenu suffisant, qui veulent contrôler leurs dépenses ou encore un statut de mauvais payeur.
  • Les cartes de débit ne nécessitent pas de versement anticipé, l’argent est prélevé directement sur votre compte bancaire. Ces cartes ont peu de caractéristiques en générales. Leur limite de crédit est plus élevée que celle des cartes prépayées, mais moins élevée que celle des cartes de crédits.
  • Les cartes de crédit (Mastercard gold, platinum, mastercard Wolrd Elite, Visa premier, Visa Infinite) offrent des limites de crédit plus élevées et comportent habituellement des caractéristiques supplémentaires comme une assurance voyage ou des assurances.

Délai de remboursement

Au moment de choisir entre plusieurs cartes, votre comparatif peut également se faire en fonction du nombre de jours dont vous disposez pour payer votre facture en entier sans frais.

3.  Calcul des frais d’utilisation

C’est peut-être un des points le plus important lorsque vous faites votre comparatif. Il s’agit du montant que vous payez pour utiliser le crédit accordé sur votre carte de paiement. Il dépend en partie de votre solde impayé et du taux annuel en pourcentage (TAEG). Les banques utilisent diverses méthodes pour calculer votre solde impayé, et la méthode peut faire une grande différence.
Votre solde impayé peut être calculé sur un ou deux cycles de facturation, incluant ou excluant les nouveaux achats dans le solde et en utilisant le solde ajusté, le solde quotidien moyen ou le solde précédent. Faites donc bien votre comparatif en n’hésitant pas à consulter les conditions générales de la banque.

4.  Comparatif des frais annuel de la carte

Certaines cartes comportent des frais annuels, des frais de dépassement de limite, des frais de retard de paiement, des frais de transaction à l’étranger, des frais de transfert de solde et plus encore. Faites attention lorsque vous faites votre comparatif aux petits caractères. Une carte pas cher peu vite le devenir à l’utilisation (où non utilisation). En France de nombreuses cartes sont gratuites sous conditions d’être utilisées régulièrement.

5.  Avances de fonds

La plupart des avances de fonds des cartes de crédit imposent  un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que des crédits à la consommation. Un comparatif entre le taux débiteur de votre carte de crédit et un crédit à la consommation s’impose naturellement. Si vous prévoyez utiliser des avances de fonds, renseignez-vous sur l’accès (guichet automatique, « chèques », TAEG, frais, limites et mode de paiement).

6.  Limite de crédit

Votre limite de crédit personnelle sera déterminée par vos antécédents de crédit, mais certaines cartes sont assorties d’une limite de crédit préétablie. Cette limite peut dans certains cas être adaptée. Tenez en compte au moment de faire votre comparatif et de choisir votre carte.

7.  Programmes de fidélités et de récompenses

Les cartes de fidélités peuvent inclure des réductions en argent comptant sur les achats, l’accès à un compte en ligne, des promotions sur vos réservations de vacances, une couverture de garantie supplémentaire, une assurance location de voiture, des rabais de voyage, des services de conciergerie et plus. Si votre profil correspond à cela, Il s’agit d’un élément intéressant à prendre en compte dans votre comparatif.

8. Comparatif du taux d’intérêt

Les taux d’intérêt seront décrits dans l’offre de carte de crédit comme étant fixes ou variables, bien qu’en pratique, il n’y ait pas autant de différence que les noms l’indiquent. Chaque banque est libre d’appliquer un taux d’intérêt tout en respectant le cadre de la loi.

Conclusion du Comparatif

Si vous êtes le genre de personne qui paie la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois à temps, cet élément ne doit pas trop être pris en compte dans votre comparatif.
Malheureusement, beaucoup de gens ne sont pas disciplinés au moment de rembourser le solde négatif de leur carte de crédit en entier et à temps chaque mois.
Si vous reportez occasionnellement ou souvent un solde sur vos cartes de crédit, une carte de crédit à faible taux d’intérêt pourrait vous convenir. La différence entre un taux d’intérêt faible de 5 % et un taux d’intérêt plus élevé de 12% est importante avec le temps. Rappelez-vous simplement que certaines cartes ont un TAEG de 0 % pendant plusieurs mois à un an. Si vous avez de gros achats à faire, il est plus sage de prendre en compte dans votre comparatif d’autre système de crédit que celui proposé par Visa ou Mastercard.

Carte
Paylib
2 Visa ou Mastercard
3 Cartes de débit, cartes de crédit, cartes prépayées
Carte crédit en France